2024년, 비지니스 보험의 점검
비즈니스는 예상할 수 없는 여러가지 종류의 위험(도난,화재,법적 책임)등에 노출되어 있습니다.
이러한 예상치 못하는 여러가지 위험으로부터 비즈니스의 자산과 수익을 보호하기 위한 보험이 비즈니스 보험입니다.
한인분들이 운영하는 대부분의 스몰 비즈니스는 대부분 책임보험과 재산보험이 한개의 보험으로 묶여져 있는 팩키지 보험인 Business Owners Policy(BOP)을 가입하고 있습니다. BOP은 즉, 비즈니스 보험은 비즈니스 운영에 필요한 책임보험과 재산보험뿐 아니라 운영에 필요한 많은 추가 커버리지를 포함하고 있습니다.
보험료면에서 따로 따로 커버리지를 가입하는 것보다 훨씬 경쟁적이라고 할 수가 있습니다. 먼저 비즈니스 보험에 포함되어 있는 주요 커버리지를 검토해보면 다음과 같습니다.
비즈니스의 과실로 인해 사업장 안밖에서 발생하는 제 삼자에 대한 상해나 재산상의 손실에 대한 보상을 제공합니다. 예를 들어,Store에 들어온 손님이 미끄러져 넘어지는 사고나 뾰족한 진열대에 피부가 찔려 다치는 사고등은 책임보험으로 보상이 됩니다.
2, 제품 책임보험(Product Liability Insurance)
판매하는 제품이나 제공하는 서비스로 인해 손님에게 발생할 수 손해에 대한 보상을 제공합니다. 예를 들어, 손님이 Store에서 구입한 Hair Product사용 후 피부에 문제가 발생해서 클레임이 들어오는 경우, 발생하는 의료비용과 필요하다면 법적비용까지 보상해 주는 보험으로 책임보험에 포함되어 있습니다.
3, 비즈니스 재산 보험(Business Personal Property)
사업장 내 화재,도난, 자연재해등의 이유로 재산 손실이 발생하는 경우 보상해 주는 보험입니다. Store안에 있는 비즈니스 소유의 많은 물건들은 홍수나 지진을 제외한 대부분의 재난으로부터 가입한 한도내에서 사고시 보상을 받게 됩니다.
4, 비즈니스 인컴보험(Business Income & Extra Expense)
예를 들어, 화재,폭발,도난과 같은 재해로 인해 비즈니스 운영이 중단될 때, 비즈니스 복구 기간동안 발생하는 수입의 손실을 보상해 줍니다. 비즈니스 인컴 커버리지는 비즈니스가 재해로 인한 손실을 견딜 수 있도록 도와주며, 비즈니스의 지속성과 회복력을 높일 수 있습니다.
비즈니스 인컴 커버리지는 다음과 같은 항목을 포함할 수 있습니다.
- 수입 손실(Net Income Loss) : 재해로 인해 비즈니스 운영이 중단되어 손실이 발생할 때 해당 손실을 보상합니다.
- 고정 비용(Fixed Expenses) : 중단된 비즈니스의 고정비용(월세, 급여, 임차료 등)을 보상합니다.
- 임시 지출(Extra Expenses) :비즈니스를 가능한 빨리 다시 운영하기 위해 발생하는 추가 비용을 보상합니다.
- 비지니스 대체비용(Business interruption Extra Expenses) : 중단된 비즈니스의 대체 장소나 장비 임대와 같은 추가 비용을 보호합니다.
위에 언급한 주요 커버리지 외에도 많은 추가 커버리지가 비즈니스 보험에 포함되어 있습니다. 주의하셔야 할 점은
EPL, Cyber커버리지는 비즈니스 보험에 포함되어 있지 않은 점입니다.
기억하시고,추가로 가입하시는 것을 권장합니다. 종업원이나 Store를 방문한 손님이 차별과 같은 부당한 대우를 이유로 비즈니스에게 클레임하는 경우에는 EPL보험으로만 보상이 되고, 디지털 시스템과 온라인 판매에 대한 의존도가 증가함에 따라 데이커 침해와 사이버 공격이 늘어가고 있는데 이러한 사고 역시 Cyber보험으로만 보상이 됩니다.
