개인 엄브렐라 보험은( Personal Umbrella) 무엇인가?
살다보면 개인적인 과실로 인해서 본의 아니게 타인에게 피해를 입히는 사고를 일으킬 수가 있다. 자동차로 인한 사고가 될 수도 있고, 자동차 외의 사고가 될 수도 있다.
사고의 과실 책임이 나에게 있다면 내가 피해 보상을 해주어야 하는데 다행이도 자동차보험과 주택보험에 이러한 사고를 보상해주는 개인 책임보험이(Personal liability)포함 되어있다.
보상이 포함되어 있다니 안심이다. 하지만, 가지고 있는 자동차나 주택 보험의 책임 보험액수가 피해자의 의료 비용이나 재산 피해를 보상해 주기에 부족하다면 어찌할 것인가?
보험회사는 가입되어 있는 액수를 다 사용하게 되면 더 이상 보상해 줄 수 없게 될 것이고,부족한 액수는 보험이 아닌 개인 비용으로 충당을 해야 한다.
이러한 상황 발생시 문제를 해결해 주는 엄브렐라 보험에 대해서 알아보는 시간이 되고자 한다.
1, 엄브렐라 보험은 무엇인가?
현재 가입하고 있는 자동차, 주택, Boat, Rental Property, RV 등 개인 이름으로 가입되어 있는 모든 보험의(Underlying) 책임 보험위에 추가의 커버리지를 씌우는 보험이다.
2, 엄브렐라 보험은 어떻게 적용이 되는가?
a, 가입하고 있는 자동차나 주택 보험을 먼저 사용한 후에도 커버리지 액수가 피해액을 보상하기에 부족한 경우 엄브렐라 보험이 가입액수까지 보상을 해준다.
예를 들어, 나의 과실로 발생한 자동차 사고로 인해, 타인이 부상을 입거나 (타인의 자동차 피해포함), 나의 애완견이 타인을 다치게 하는 사고가 일어났다고 가정을 했을 때, 가입하고 있는 자동차 보험이나 집보험의 책임보험 커버리지 액수가 사고의 의료비용이나 법적 비용을 보상하기에 모자라는 경우가 발생할 수 있다. 이러한 경우 엄브렐라 보험은 자동차나 집보험을 먼저 사용을 하고 난 후의 부족한 액수를 가입 한도 안에서 추가로 보상을 해 주게 된다. 엄브렐라 보험이 없다면 집 또는 자동차 보험으로 보상하기에 부족한 액수로 인해서 나의 집이나, 저축, 심지어 미래의 소득까지도 안전하지가 않게 된다.
b, 엄브렐라 보험은 자동차, 주택보험에서 보상이 되지 않는 명예훼손 즉, False arrest (불법 체포), Slander (중상, 말로 하는 명예훼손), Libel (문서에 의한 명예훼손) 과 같은 사고도 보상해 준다.
요즘은 Facebook, Instagram, Email 등과 같은 SNS를 통해서 많은 소통을 하게 된다. 그런데 집안 식구 중 한명이 SNS를 통해 타인이나 비즈니스에 대해 사실이 아닌 비방하는 댓글을 쓰거나 또는 말을 하게 되는 경우, 피해자로부터 명예훼손으로 고소를 당할 수 있다. 물론 이러한 사고가 자주 일어나지 않지만 만약에 발생한다면 엄브렐라 보험은 이러한 사고도 보상을 해준다.
3, 엄브렐라 보험은 어떠한 사고를 보상하는가?
a, 부상 (Bodily Injury) : 나의 과실로 타인의 신체에 발생하는 피해를 보상해 주는데 필요한 의료비용과 법적비용을 보상해준다.
b, 재산 피해 (Property Damage) : 나의 과실로 타인의 자동차와 같은 재산에 피해를 준경우 손상을 보상해 준다.
c, 명예훼손 (Personal Injury) : 사실과 맞지 않는(False) 글이나 말로 타인을 비방하여 명예훼손을 가한 경우 피해자로부터 받을 수 있는 고소를 보상해준다.
d, 건물주로서의 책임 (Landlord liability) : 세입자의 부주의로 발생하는 사고로 피해자는 건물주에게 책임을 물을 수 있다.
4, 엄브렐라 보험은 어떤 사고를 보상해 주지 않는가? (Exclusion)
a, 보험 가입자의 재산이나 부상 (Your Injury or damage to your personal property) : 엄브렐라 보험은 보험 가입자의 물건이나 부상을 보상해 주는 보험이 아니라, 가입자의 과실로 인해 타인이 부상을 당하거나 재산에 피해를 입었을 경우에 보상해 주는 보험이다. 물론, 집보험 또는 자동차 보험을 먼저 사용하고 난 후의 부족한 액수를 보상해 준다.
b, 비즈니스로 관련된 피해 (Business loss) : 비즈니스에 관련된 사고로 인한 피해는 보상되지 않는다. 집에서 하고 있는 비즈니스도 마찬가지다. 비즈니스를 위한 피해 보상을 위해서는 비즈니스 보험과 비즈니스 엄브렐라 보험을 별도로 가입해야 한다.
c, 범죄및 고의적 행위 (Criminal and Intentional Actions), 계약 (Contract) : 예를 들어, 계약에 의해서 집일을 하기 위해 고용된 사람들에게서 받는 피해는 보상항목에 해당되지 않는다.
5, 엄브렐라 보험료는 어떻게 되는가?
개인마다의 운전기록, 크레딧 점수에 따라서 보험료의 차이가 있으나, 평균 운전자 두 명, 자동차 두 대의 경우 엄브렐라 $1Mil 의 가격은 1년에 약 $200-$400 정도이다. 보험회사마다 $3Mil 또는 $5Mil 아니면 이 이상의 액수도 가입이 가능하다.
상대적으로 보험료가 저렴한 이유는 통계상으로 볼 때, 사고시 자동차나 주택보험의 보상액수가 부족해서 엄브렐라까지 사용하게 되는 경우가 적기 때문에 보험료가 낮은 것이다.
엄브렐라 보험 가입을 위해서는 자동차 보험의 경우 책임보험 액수가 $250,000/$500,000 이 되어야 하고, 주택 보험의 경우 책임보험 액수가 $300,000 이 되어야 이 보험 위에 (Underlying policies) 엄브렐라 보험을 추가로 가입할 수가 있다.
비지니스를 위한 엄브렐라 보험은 별도로 가입해야 하고, 개인 또는 비지니스의 엄브렐라 보험의 견적을 위한 문의는 770-234-0606로 하면 된다.
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