개인 엄브렐라 보험
우리는 일상 생활에서 개인적인 과실로 인해 타인에게 피해를 입히는 사고를 발생시킬 수 있습니다. 이러한 경우, 자동차에 관련된 사고는 자동차 보험의 책임 보험으로, 그외의 사고는 대부분 주택 보험의 책임 보험으로 보상을 받게 됩니다. 그런데 이러한 사고의 규모가 자동차나 주택 보험의 보장 한도를 초과하는 경우가 발생할 수 있습니다.
바로 여기서, 엄브렐라 보험은 추가 커버리지를 통한 보호막을 제공함으써, 자동차, 주택 책임 보험 보장 한도의 부족한 액수를 보상해 주게 되므로 대형 소송이나 예상치 못한 사고로부터 개인의 재정적 안정을 지킬 수 있는 중요한 역활을 하게 됩니다.
이 기사에서는 엄브렐라 보험의 개념과 역활에 대해 조금 더 알아보겠습니다.
1, , 엄브렐라 보험은 무엇인가?
현재 가입하고 있는 자동차,주택, Boat, Rental Property, RV등 개인 이름으로 가입되어 있는 모든 보험의( Underlying Coverages)의 기본 책임 보장 한도액에 추가의 커버리지를 씌우는 보험입니다.
2, 엄브렐라 보험은 어떻게 적용이 되는가?
-가입하고 있는 자동차나 주택 보험의 보장 한도가 피해액을 보상하기에 부족한 경우, 엄브렐라 보험이 부족한 보상액을 엄브렐라의 보장 액수까지 보상을 해줍니다.
예를 들어, 나의 과실로 발생한 자동차 사고로 인해, 타인이 부상을 입거나(타인의 자동차 피해포함), 나의 애완견이 타인을 다치게 하는 사고가 일어났다고 가정을 했을 때, 가입하고 있는 자동차 보험이나 집 보험의 책임 보험 보장 한도가 사고의 의료비용이나 법적 비용을 보상하기에 모자라는 경우가 발생할 수 있습니다. 이러한 경우 엄브렐라 보험은 자동차나 집 보험을 먼저 사용을 하고 난 후의 부족한 액수를 가입 한도 안에서 추가로 보상을 해 주게 됩니다.
엄브렐라 보험이 없다면 집 또는 자동차 보험으로 보상하기에 부족한 액수로 인해서 나의 집이나, 저축, 심지어 미래의 소득까지도 안전하지가 않게 됩니다.
-엄브렐라 보험은 자동차,주택보험에서 보상이 되지 않는 명예훼손 즉, 불법 체포(False arrest), 중상(Slander), Libel과 같은 사고도 보상해 줍니다.
요즘은 Facebook, Instagram, Email과 같은 SNS를 통해서 활발한 소통을 하고 있습니다. 그런데 집안 식구중 한명이 SNS를 통해 타인이나 비즈니스에 대해 사실이 아닌 비방하는 댓글을 쓰거나 또는 말을 하게 되는 경우, 피해자로부터 명예훼손으로 고소를 당할 수 있습니다. 물론 이러한 사고가 자주 일어나지 않지만 만약에 발생한다면 엄브렐라 보험은 이러한 사고도 보상을 해줍니다.
3, 엄브렐라 보험은 어떠한 사고를 보상하는가?
- 부상(Bodily Injury) :나의 과실로 타인의 신체에 발생하는 피해를 보상하기 위해 필요한 의료비용과 법적비용을 보상해 줍니다.
- 재산 피해(Property Damage):나의 과실로 타인의 자동차와 같은 재산에 피해를 준 경우 손상을 보상해 줍니다.
- 명예훼손 ( Personal Injury):타인을 사실과 맞지 않는(False) 글이나 말로 비방하여 명예훼손을 가한 경우 피해자로부터 받을 수 있는 고소를 보상해줍니다.
- L건물주로서의 책임(Landlord liability):세입자의 부주의로 발생하는 사고로 피해자는 건물주에게 책임을 물을 수 있습니다.
4, 엄브렐라 보험은 어떤 사고를 보상해 주지 않는가? (Exclusion)
- 보험 가입자의 재산이나 부상 (Your Injury or damage to your personal property): 엄브렐라 보험은 보험 가입자의 물건이나 부상을 보상해 주는 보험이 아니라, 가입자의 과실로 인해 타인이 부상을 당하거나 재산에 피해를 입었을 경우에 보상해 주는 보험입니다.
- 비즈니스로 관련된 피해(Business loss):비즈니스에 관련된 사고로 인한 피해는 보상 되지 않습니다. 집에서 하고 있는 비즈니스도 마찬가지입니다. 비즈니스를 위한 피해 보상을 위해서는 비즈니스 보험과 비즈니스 엄브렐라 보험을 별도로 가입해야 합니다.
- 범죄및 고의적 행위(Criminal and Intentional Actions)d, 계약(Contracts):예를 들어, 계약에 의해서 집일을 하기 위해 고용된 사람들에게서 받는 피해는 보상항목에 해당되지 않습니다.
5.엄브렐라 보험료는 얼마인가?
개인마다의 운전기록, 크레딧 점수에 따라서 보험료의 차이가 있으나, 운전자 두 명, 자동차 두 대인 경우의 엄브렐라 $1Mil 의 보험료는 1년에 $200-$400 정도입니다. 보험회사마다 $3Mil 또는 $5Mil등 얼마든지 높은 액수의 가입이 가능합니다.
이와 같이 상대적으로 엄브렐라의 보험료가 저렴한 이유는, 통계상, 사고 발생시 자동차나 주택보험의 보상액수가 부족해서 엄브렐라까지 사용하게 되는 경우가 적기 때문에 보험료가 낮은 것입니다.
엄브렐라 보험 가입을 위해서는 자동차 보험의 책임보험 액수가 $250,000/$500,000, 주택 보험의 책임보험 액수가 $300,000 이 된 후, 이 기본 보험 위에(Underlying policies) 엄브렐라 보험을 추가로 가입할 수가 있습니다.
비지니스를 위한 엄브렐라 보험은 별도로 가입해야 하고, 개인 또는 비지니스의 엄브렐라 보험의 견적을 위한 문의는 770-234-0606로 연락주시면 자세히 설명해 드리겠습니다.
